资本前期表达过合作意愿，也提供了比较成熟的银行治理方案，可以作为备选之一。”

靠窗的便衣低头在本子上写下这一句。

杜明远抬头：“贺副总，你报告里引用的行业对比，是哪几家银行？”

“东南亚和拉美一些地方银行案例。”贺良才答得很快，“启明咨询整理的资料，后面可以补原文。”

“原文今天带了吗？”

“内部参考摘要够支撑初步讨论。”贺良才脸上有些发硬，“杜主任，今天不是审计会。”

会议室门就在这时被推开。

顾言走在前面，手里夹着三个厚文件袋。楚天河跟在后面，没有坐主位，只在长桌一侧拉开椅子坐下。两人的到来让会议室里的空气猛地一紧，几个中层干部下意识挺直了背。

贺良才握着激光笔的手僵在半空。

顾言没有看他，先把三个文件袋放到桌上。

“贺副总讲完了吗？讲完了，我补几张表。”

杜明远立刻道：“请顾主任发言。”

贺良才强笑了一下：“顾主任，我刚才只是从银行专业角度提出风险提示。制造业贷款不能只看一时订单，也要看长期资本回报。”

顾言把第一份文件袋拆开，取出江重近三个月的税单、工资流水、订单回款和阶段验收单，一张张铺在桌上。

“江重技改贷款，上一季度本金余额三千八百万，按期付息，无逾期。铁路西线项目阶段款到账一千二百万，地铁刀具备件回款六百七十万，工资发放连续三个月按期，社保补缴计划已经执行两期。”

他抬眼看向贺良才。

“你报告里说江重现金流不稳定，依据是哪一笔逾期？哪一张退票？哪一份未履约合同？”

贺良才脸色微变：“我说的是风险调整后收益偏低，不是说已经形成不良。”

顾言又打开第二个文件袋。

“红虎厂材料线贷款，两笔订单回款刚进账，疲劳试验机现汇付款后，批量检测能力补齐。红虎给江重、华芯配套的中小供应商付款记录在这里，账期最长不超过四十五天。”

他把一张供应商付款清单推到几名信贷干部面前。

“你建议压缩红虎新增额度，后果是什么？特钢批次检测推迟，江重刀具组件交付延迟，地铁项目国产化验证停摆。银行账面上少了一笔长期贷款，车间里会断三条供应链。”

会议室里没人接话。

刚才低声附和的信贷部干部把头埋了下去。

贺良才咬了咬牙：“顾主任，你这是从产业部门角度看问题。银行必须考虑资本占用。长期低息贷款占比过高，会影响利润率。”

“利润率？”顾言把第三份文件袋打开，这次是华芯出口退税质押池、设备付款回执和产线调试计划。

“华芯二期检测仪现汇付款，为什么要现汇？因为外资行在同一天卡了三家关键设备信用证。江城商行如果这个时候抽制造业贷款，华芯、江重、红虎就只能去找谁借钱？”

他没有等贺良才回答，直接把德林意向书里的摘要页翻出来，放在贺良才报告旁边。

“德林条款第三项，对制造业长期低息贷款设置资本占用惩罚；

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